Un informe privado analizó las diferencias entre las principales líneas disponibles que ofrecen los bancos y sus requisitos. El Gobierno busca ampliar préstamos para vivienda con fondos previsionales colocados a mayor plazo y las entidades podrán cobrar una tasa UVA +7,5%.
Los créditos hipotecarios son una de las alternativas para quienes buscan financiar la compra de una vivienda, pero su acceso sigue siendo un desafío. El costo del préstamo depende de factores como la tasa de interés, los plazos, el porcentaje de valor de la propiedad y los ingresos requeridos que establece cada banco.
Este miércoles, el ministro de Economía, Luis Caputo, anunció un plan para impulsar este tipo de préstamos mediante el uso del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) que maneja la ANSES. El objetivo del Gobierno es que los bancos puedan acceder a financiamiento de largo plazo y ampliar el monto de los préstamos destinados a quienes buscan comprar o construir su primera casa.
“Buscamos un impulso fuerte al desarrollo de estos créditos, que ayudará a impulsar la construcción. El monto a licitar daría soluciones habitacionales para 18.000 familias”, remarcó el ministro. Aclaró que los bancos no podrán prestar a una tasa más alta del 7,5%.
Crédito hipotecario: cuál es la cuota mensual por un crédito hipotecario de US$100.000
Las tasas de los créditos hipotecarios van desde 6,7% hasta 15%, de acuerdo a la entidad bancaria. Además, cada línea tiene requisitos, tasas, plazos y condiciones diferentes.
Un reporte privado mostró cuál es el valor de la cuota inicial para un préstamo hipotecario UVA equivalente a US$100.000:
Banco Supervielle: $2.120.370.
Banco Hipotecario: $1.582.000.
Brubank: $1.558.350.
Banco Santander: $1.412.180.
Banco de Córdoba: $1.353.360.
Macro: $1.314.750.
Credicoop: $1.267.210.
Patagonia: $1.246.350.
ICBC: $1.165.500.
BBVA: $1.059.310.
Banco Nación: $977.600.
Banco de Rosario: $934.100.
Banco de Neuquén: $878.640.
Banco Ciudad: $710.000.
Qué ingresos se necesitan hoy para acceder a un crédito hipotecario
Además del monto de la cuota, los bancos tienen en cuenta los ingresos del solicitante y, en algunos casos, del grupo familiar para determinar si puede afrontar el préstamo.
Para un crédito hipotecario equivalente a US$100.000, el relevamiento de Empiria Consultores estimó los siguientes ingresos mínimos:
Banco Nación: $3.910.380.
Banco Ciudad: $2.840.000.
BBVA: $4.237.240.
Hasta ahora, la relación entre cuota e ingresos suele ubicarse en torno al 25%, aunque algunas entidades permiten llegar al 30%. Esto implica que quienes soliciten un préstamo hipotecario con una cuota más alta deberán acreditar mayores ingresos para cumplir con los requisitos del banco.
Los cambios que aplica el anuncio del Gobierno en las hipotecas
El Gobierno apunta a resolver uno de los principales obstáculos que enfrentan los bancos para ampliar los créditos hipotecarios: la falta de financiamiento a largo plazo frente a hipotecas que pueden extenderse de 5 a 30 años.
“Los créditos hipotecarios son a 30 años y los depósitos de los bancos están escasamente a 30 días”, explicó el ministro de Economía, Luis Caputo.
La intención es que los bancos puedan contar con fondos más estables y, a partir de eso, aumentar el volumen de líneas disponibles.
